家庭理财篇三、证券消费

【计算国库券收益率的方法】①发行时购买，中途卖出，年收益率=(卖出价-发行价)÷发行价×(360÷持有天数)×100％。②在证券市场买进二手国库券一直持有到期满，年收益率=(到期本息和-买入价)÷买入价×(365÷剩余天数)×100％。③买进二手国库券并在期前又卖出，年收益率=(卖出价-买入价)÷买入价×(365÷剩余天数)×100％。
【股市金言】①依靠自己，不依靠别人，靠自己收集信息，靠自己判断行情，决心自己下。②股票买进靠耐心，卖出靠决心，不买不卖靠信心。③勿鼓动亲友买卖股票，以免出错招人怨。④股票市场上没有只涨不跌的行情，也没有只跌不涨的行情。⑤分次买不易赔，一次性买易赔钱。⑥在长期投资中最能获利的是股价变动过程中的中段，而不是初期和尽头。⑦即使在股票交易中损失了利益，也要有豁达大度的乐观气魄。⑧适可而止，知足常乐，不可贪大枉为。
【股票买卖成功5要诀】①股票投资者要有坚强的信心和沉着忍耐的心理。②要选择几种股利高、前景好、流通性大的股票，经过积累资料、深入研究，摸索有关股票的股价走势，才能下决心投入股票买卖。决不能贸然，靠侥幸，碰运气。③股票买卖要见好就收，不要贪求最高利润。股价的涨跌变动原因是复杂的。有政治的、经济的、社会的种种原因。因此，行情一般是股票买卖者难以准确把握的。要想每次高峰抛出，低谷买入是不可能的。④股票投资者要量力而行。一般的股票投资者，手头要有闲置、宽裕的资金投入股票买卖，赚了是好事，赔了也不至于使家庭生活无着落。⑤股票投资者在逆境中要把握住自己。股票买卖有很大风险，遇到逆境，不足为怪。在逆境中，投资者要注意分析形势，掌握宁赔小钱而不赔大钱的原则。
【多层住宅哪层最好】多层住宅到底哪层最好?底层的特点是进出方便，房价比较便宜。但采光差一点。二层相对底楼要干燥，进出还方便，采光尚可，价格居中。三层和四层是房价最高的，它的高度适中，采光优越，上下也不会感到吃力。五层有点偏高，爬楼梯比较累，它的房价与底层差不多。顶层缺点是夏热，有时会漏水。
【购房“5证”要齐全】消费者购房卖方“五证”一定要齐全，即：①承建的该物业是否有计委立项、可行性研究的批件。②规划局的规划许可证。③国土局的土地使用证。④建委的开工建设许可证。⑤房管局的商品房预售许可证。否则，住进房后会产生纠纷。
【8种不能买的房】根据国家规定，下列情况中的房屋买卖将受到限制：①违法或违章建筑。②房屋使用权不能买卖。房屋产权有纠纷或产权未明确时，也不能买卖。③教堂、寺庙、庵堂等宗教建筑。④著名建筑或文物古迹等需加以保护的房屋。⑤是由于国家建设需要，征用或已确定为拆迁范围内的房屋，禁止买卖。⑥单位不得擅自购买的城市私房。⑦出租人、共有权人、出典人的房屋可以出售；在同等条件下，承担人、共有权人、承典人有优先购买权。⑧出卖享有国家或单位补贴廉价购买或建造的房屋有一定限制。
【计算房屋面积的诀窍】使用面积计算应为围护该户的周边墙体的中心线所包围的面积加上该户的阳台面积，封闭阳台按投影算全面积，不封闭阳台按投影算一半面积；每户所应分摊的公用面积是按该户使用面积在全幢各户使用面积之和所占的比例分摊所求得的。自行车停车库是不能算公用建筑面积的。
【怎样充分运用买房公积金】①公积金贷款利率自1996年5月1日起调整，例如5年贷款利息调整为9．36％，15年的公积金贷款利率调整为11．16％。②申请公积金贷款以每月公积金缴交数100元(本人缴纳的公积金与单位扣缴的公积金之和)可申请公积金贷款63000元为标准。例如：本人缴纳的公积金为每月40元，那么可申请公积金贷款的额度为50400元。③公积金贷款的最高额度为10万元。如果以第二条标准，本人申请的额度不能够达到10万元，则可以用本人配偶和同户人员的公积金申请。④未办理《房地产权证》者，可以用《市内销商品房预售合同》或《市内销商品房销售合同》作为抵押依据。⑤申请公积金贷款需要办理《抵押住房保险》的保险费用为每年万分之五。
【不办理房地产登记有后患】房地产登记发证制度，是确认房地产权归属、保障权利人权益的重要措施。只有通过登记确认权利人对房屋、土地所有权后，才能保证房屋所有人权利不受他人侵害，就可向行政、仲裁或司法调整处提供法律凭证，使自己权益得到保护。未登记的房屋不能上市交易，不能抵押、典当和租赁；如遇拆迁，有关补偿就要因缺乏依据而造成损失。
【出国后如何保留公房】①公房承租人去国外留学的，房屋中又无其他合法同住人的，一般可要求将房屋保留3年，3年期满时学业未完成的，还可申请延长3年。②公房承租人全家去国外定居的，房管部门一般应与其解除房屋租赁关系将房屋收回。只有具备特殊情况(如因年老患病可能不适宜定居国外)并经房管部门同意后，才可以将房屋保留，但保留期最长不超过3年。③如果遇到因城市建设而拆迁，为了做好拆迁安置工作，拆迁范围内的户口将被冻结。但凡出国人员迁回拆迁范围家中的，经区或县政府批准仍可将户口迁入，也就可计入安置人口安置住房。
【消费者怎样维护自己的权益】消费者要维护自己的权益，那么首先应该了解自己有哪些权益。根据《消费者权益保护法》，消费者享有以下9项权利：①安全权：消费者在购买、使用商品和接受服务时享有人身、财产安全不受损害的权利。②知情权：消费者享有知悉购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。③选择权：消费者享有自主选择商品或者服务的权利。④公平交易权：消费者在购买商品或接受服务时，有权获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件，有权拒绝经营者的强制交易行为。⑤求偿权：消费者因购买、使用商品或者接受服务受到人身、财产损害时，享有依法获得赔偿的权利。⑥结社权：消费者享有依法成立维护自身合法权益的社会团体的权利。⑦获取知识权：消费者享有获得有关消费和消费者权益保护方面的知识的权利。⑧受尊重权：消费者在购买、使用商品和接受服务时，享有其人格尊严、民族风俗习惯得到尊重的权利。⑨监督权：消费者享有对商品和服务以及保护消费者权益工作进行监督的权利。有权检举、控告侵害消费者权益的行为，有权对保护消费者权益工作提出批评、建议。
【消费者应怎样进行自我保护】①要掌握好法律武器：对《商标法》、《食品卫生法》等要认真学习，掌握这些武器有利于依法保护自己的正当权益。②要了解商品知识：只有了解商品知识，才能具有对商品和价格的选择能力，一旦遇到质量或价格问题时，便于自己有理有节地保护自身正当利益。③在购买商品时，特别是购买高档商品时，一定要注意索取信誉卡、保修卡和发票。因为信誉卡或保修卡是在保修期内负责维修的凭证，如果所购商品质量出了问题便可找销售单位要求维修、调换或退货。④要注意商品的保修期：对所购物品，一旦发现质量问题后，一定要在保修期内去找销售单位交涉，切勿自行修理和拖过保修期。⑤在购物前，尽可能做到货比三家，这样可以在款式、质量、价格等方面进行比较，选择最佳购买。⑥在购买家用电器等大件消费品时，一定要当面试机，对照说明书，逐项功能进行检查，切不可匆匆忙忙买了就走。同时还应注意商品的包装上有无厂名、厂址，是否国家定点厂产品和有无三包情况。⑦在购买预交货款的商品时，预购前必须事先了解清楚售货单位是否可靠、信誉程度、有无经济担保等情况，以免造成货款两空。⑧对大街上摆摊叫卖的商品小贩，尽管其大喊大叫“质量好”、“保证优质”、“大削价”等，切勿轻易相信，免得因图“便宜”而上当受骗。⑨在消费者权益受到损害，直接与销售者交涉无效时，要向消费者组织投诉，请求帮助解决。
【消费者精明购物的窍门】①物有所值：对于精明的消费者来说，价格显得无足轻重，重要的是质量，如果不考虑质量，那么价格只不过是一个毫无意义的数字罢了。精明的购物者之所以精明，他们能迅速判定商品的真正价值，因此，他们知道怎样在大减价时买到最合算的东西。当然，只要看中了商品的质量，出高价他们也会在所不惜。②避免争购：精明的购物者从不追逐减价商品。③当机立断：购物关头如同生活中一切关键时刻，最有利的机会只有一次。精明的购物者清楚，如果你确信遇到了你非常合适的东西但却走开不买，可能就再也不会碰上。④忠于品牌：精明的购物行为的关键在于找出属于“你”的品牌。精明的购物者对自己了如指掌，知道哪些牌子的商品适合自己。而购物外行，他们购物时徘徊不定，一整天东逛西荡或忙于浏览商店橱窗，把自己弄得精疲力竭。⑤选择时机：精明的购物者常常感到纳闷的是，购物外行总喜欢追求只风行一时的最新款式的商品。精明的购物者也注意时尚和流行动态，但并不是出于对时髦的偏执，而是为了更好地拟订购物计划。
【消费者购买物品应注意什么】为保护广大消费者的合法权益不受侵犯或损害，全国消费者协会郑重提出如下忠告：①购买有正规包装的商品。对包装上无厂名、无厂址或只有拼音字母而无中文厂址厂名的商品切忌购买。②购买大件耐用家电商品，要当场试机。对不予试机、不开发票、不给“三包”凭证的不要购买。③为防止个别商店乱加价现象，购买中高档商品时要注意货比三家。④慎重购买预售商品。对无信誉保证、无经济担保的，不要预先交款，以免受骗。⑤不要盲目购买邮售商品。目前少数不法分子利用邮售方式骗钱或推销劣质商品，轻信容易受骗。
【消费者购买打折商品的窍门】①了解商家的商业信誉是否可靠。通常，一些大、中商场出于对长期的商业生存考虑而对某些商品实行打折销售，以便加快商品流通，盘活资金。此类的“打折”比较货真价实。而一般的小店小摊的“打折”就要视不同情况而定了。②掌握好商品的打折限度、范围。除特殊情况外，商品的正常打折数通常在三成左右，一些打折较大的商品往往是平时价格过高，利润大和流通周期较长的商品，并且往往带有季节性、时效性。同时，消费者可通过“货比三家”以防买到升价以后再打折的“假折”商品。③严格区分打折商品与处理商品的界限。打折商品必须保证质量，并允许退换；而处理品则有所不同，不一定有这方面的保证。但经营者在销售处理品时必须标明，不能以次充好。④消费者如果买到“假折”商品或蒙受欺诈，别忘了国家工商行政管理局颁布实施的《欺诈消费者行为处理办法》，它会为你伸张正义、维护你的合法权益。
【如何避免购买假冒伪劣商品】①消费者在购买商品之前，应多了解一些商品信息，掌握一些日常用品的辨别窍门，注意了解真假、优劣商品的特点，做到心中有数。②消费者在购买商品之前，应多到几家商场购物点转转，做到“货比三家”，这样才能避免在价格上和质量上吃亏上当。③消费者在购买商品时，要注意当面挑选仔细，尽量少到那种写着“货一售出、概不退换”的商店或柜台去购置商品。需要开发票和有保修期的商品，应及时索取购物单据和保修凭证，并尽快办理保修手续。④购置家电和一些高档商品时，要特别注意查看或索取产品说明书，因为按要求这些产品必须附有产品说明书。一册说明书在手，既会给使用带来方便，而且万一发生质量纠纷，它也是消费者赖以依据的一项质量凭证。⑤购置食品、医药品时，应特别注意有无生产厂名、生产(出厂)日期和有效期、生产批号、质量合格证、产品功效及用法等，以免因误食误用而发生不良结果。
【消费者投诉成功的窍门】消费者应了解：①投诉的范围：消费者协会受理投诉的范围包括消费者所购买的生活消费品的质量、价格、安全、卫生、计量等方面的问题，以及服务的质量、服务价格——各娱乐场所、教育、医疗、维修等行业的收费等。②投诉的途径：消费者在投诉前先要向商家或厂家反映。这是因为大多数厂、商并不希望一些质量和服务问题闹得满城风雨，所以最好先就近解决，这样问题解决快，还不伤感情。如若无效，可根据受损情况向消费者协会投诉或向当地工商行政管理、物价、标准计量等部门或商店的上级主管部门反映，请求解决。③投诉的时间：一旦发现问题在与厂、商家反应后得不到合理的解决，就要及时投诉，切勿拖延。时间拖得太长，就不利判断商品损坏程度和维修服务中产生的问题，以致很难定性，更会导致超过“三包期”。④投诉的要求：在投诉中提出的要求，无论是要求退、换、修，还是要求赔偿损失，都应合理合法。如果无理取闹或过分提出要求，都容易造成问题复杂化，甚至会导致投诉调解失败。⑤投诉的材料：消费者一定要把投诉的内容以及投诉原因、本人姓名等写清。购物地址、购买商品日期、品名、牌号规格应准确。质量、价格、数量、生产及销售单位的名称也应详细确切。如受理单位未提出要求，投诉时不必携带实物。不管投诉商品质量问题，还是维修收费问题，都应提供购货发票或维修收费发票，有的还需要权威部门的鉴定，双方交涉过程中留下的文字材料，这些都是必要的物证。⑥投诉注意事项：投诉应采取就近原则，投诉到当地消费者协会，这样处理问题方便及时；如商品确属消费者自己造成商品损害或确属不合理要求，协会不予受理；如购买商品用于生产、销售的目的，个人之间私下交易以及提出与被投诉者的名称和地址不详的不予受理。
【消费者怎样要求索赔或补偿】当消费者合法权益受到损害时，要求索赔或补偿是消费者维护自己利益的直接而且有效方式。一般来说，消费者受到下列损害时，可及时如实向有关部门反映和投诉，索赔或要求补偿。①购买假冒伪劣商品而受到损害：包括不合质量标准、卫生标准、计量标准的商品；掺假使假的商品；冒牌商品；标志、说明不全、有误或夸张的商品。②受诱骗销售方式的损害：如预售商品收款不交货、拖延交货时间、商品与样品不一致，硬性搭配，利用刊登虚假邮购商品广告和有奖销售方式诱售的假冒伪劣产品等。③有偿服务受到损害：如商品维修质量差，卫生、交通、照相、旅游、邮电、通讯、教育等服务质量差、乱收费等。④有偿获得的精神享受受损害：如在文化娱乐方面，受到一些低级趣味和不健康的东西的影响而受到的损害。
【怎样识别防伪标志】据有关部门统计，目前国内有防伪标志的产品已达百种。作为消费者，应该正确识别这些防伪标志。防伪标志一般有以下几种类型：①温变型：防伪标志受热后，颜色发生变化。一般温变部分是该产品商标上某个部分，用火熏或烟头烫一下，其图案的颜色就变得和本色不相同。②萤火型：通过专用的防伪鉴别灯一照，防伪标志就会发亮。其发亮的部分会有一个较清晰的特定标志。③激光全息型：将国家或人物从不同角度拍照再叠加处理，会产生不同颜色的效应。④隐形技术：防伪标志在太阳光或聚光电筒的照射下能反射出一种图案。
【怎样识别假冒伪劣商品】具有下列情形之一的产品就是假冒伪劣商品：①名称与质地不符，以假充真的商品。②仿冒他人商标和企业的名称的商品。③掺杂使假，以次充好或以不合格冒充合格品的商品。④用不合格原材料、零部件生产或组装的商品。⑤不符合安全、卫生标准的商品。⑥国家已命令淘汰的商品。⑦腐烂变质、过期失效的商品。⑧其他不符合国家有关质量、安全、卫生、计量等标准的商品。
【怎样识别奸商陷阱】①抛砖法：挂历买一送一；买西服一件，送领带一条；雅座就餐，免费送一道好菜……凡此种种，感情投资，无非是以“优惠”引顾客掏口袋，实际上羊毛出在羊身上，顾客除在感情上舒服之外，不会得到任何好处。②调包法：当你看准好货，掏钱付款之际，货主眼明手快，魔术般地用次品换走真品，此法常见于买卖化妆品、烟酒、鞋帽、服装等需要包装的物品，宰客就在为您包装的“再服务”过程中。③故纵法；时髦衣服只挂一件，声称“无货”、“不出售”、“仅此一件”、“留作自用”，顾客顿生“逆反心理”，十分惋惜，货主见你“中计”便“忍痛割爱”，“让价优惠”于你，使人上钩。④杀价法：衣服实价100元，广告上却写着：“含泪大拍卖，原价350元，现价200元，欲购从速，勿失良机”。这种“明降暗升”的宰客法是奸商们最常用的手段。⑤强迫法：衣服一试就得买下，否则寸步难行；嘴里高喊货真价实，包退包换，然而一旦退货则顷刻“伏兵”四起，随便一个借口就把你“收拾”一顿。“强龙难斗地头蛇”，常使顾客低头“认倒霉”。
【识别电子秤上玩鬼的窍门】①存底数：电子秤空秤时，数显屏应该全部显示“0”，有些商家称重前先在数显中贮存少量底数，粗心的顾客一般不会留意。②带盘出售：电子秤空秤数显确实是“0”，但盘子却在商家手中，称物时，秤盘的重量就变成了商品的重量。③模糊单价：即在称重时将所设置的商品计量单位提高，使最后电子秤计算出的总金额增加。④冲击波：即将商品重重地丢进秤盘，冲击力使电子数显一瞬间人为加大，然后马上把商品拿起，美其名曰：“抓时间，抢速度”。⑤垫角：即硬币或纸张垫高秤盘一角，称时分量即偏高。⑥累计：即前一位顾客买了商品后，电子秤不恢复到“0”，商家则按累计钮计量计价。